Para transferi sisteminde büyük değişiklik geliyor. MASAK’ın yeni tebliğiyle birlikte yüksek tutarlı EFT ve havale işlemlerinde açıklama yazmayanların işlemi yapılmayacak.

MASAK’tan finans sistemine sıkı denetim

Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), kara para aklama, yasa dışı gelirlerin transferi ve kayıt dışı işlemlerle mücadele kapsamında yeni bir tebliğ taslağı hazırladı. 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girmesi planlanan düzenleme, banka üzerinden yapılan para transferleri için radikal kurallar getiriyor. Yeni uygulamayla birlikte, yüksek tutarlı her para transferinde açıklama şartı aranacak.

200 bin TL üzeri işlemlerde açıklama zorunlu

Taslağa göre artık 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki para transferlerinde müşterilerin işlem açıklaması yapması zorunlu hale gelecek. Bu açıklamanın en az 20 karakter uzunluğunda olması şart koşuluyor. İşlem açıklaması yapılmayan transferler ise sistem tarafından engellenecek.

MASAK, bu uygulamanın kayıt dışı ekonomiyle mücadelede kritik bir eşik olduğunu vurgularken, özellikle büyük çaplı para akışlarında şeffaflığın sağlanmasının hedeflendiğini belirtiyor.

2 milyon TL üzerindeki işlemler için beyan formu istenecek

Yeni dönemde sadece açıklama değil, beyan formu da zorunlu olacak. Özellikle 2 milyon 1 TL ile 20 milyon TL arasındaki işlemlerde müşterinin transferin detaylarını yazılı beyan formuyla bankaya sunması gerekecek. Bu formda da yine açıklama kısmının en az 20 karakter olması gerekiyor.

Eğer işlem tutarı 20 milyon TL’yi aşıyorsa, işlem yalnızca beyan formu ile değil, aynı zamanda belgelerle desteklenmiş bir açıklamayla gerçekleştirilebilecek. Yani banka, para transferinin kaynağını ve nedenini belgelerle doğrulamadan işlemi onaylamayacak.

Açıklama yazılmayan işlem yapılamayacak

Yapılan düzenlemeyle birlikte banka müşterileri, para transferi sırasında sadece “bireysel ödeme” ya da “diğer” gibi genel ifadeler kullanamayacak. Bu gibi seçenekler seçildiğinde dahi en az 20 karakterlik açıklama şartı aranacak. Açıklama yapılmadığı sürece işlem sistemden geçmeyecek.

Düzenlemede bu uygulamanın hem bireylerin hem de kurumların “yasal para hareketlerini doğru kategorilerle tanımlamasını” zorunlu kılacağı ifade ediliyor. MASAK, böylece finansal hareketlerin daha kolay izlenebileceğini ve riskli işlemlerin hızlı tespit edilebileceğini belirtiyor.

Transfer işlemleri için yeni başlıklar geliyor

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen transfer başlıkları dışında yeni tanımlamalar da zorunlu hale getirilecek. Artık müşteriler, para transferi yaparken açıklama kısmında şu başlıklar üzerinden işlem nedeni belirtecek:

“gayrimenkul alım ödemesi”
“motorlu taşıt alım ödemesi”
“borç verme-ödeme”
“hediye-bağış-yardım”
“vergi-resim-harç”
“tazminat-sigorta”
“avukatlık-danışmanlık-müşavirlik”
“sağlık”
“kripto-dijital varlık”
“şans oyunları-bahis”
“eğlence-sosyal medya ödemeleri”

Bu başlıklar dışında yapılan her transfer için özel açıklama yazılması gerekecek. Bankalar da artık kullanıcıya bu kategorileri seçenek olarak sunmak zorunda olacak.

Mali Eylem Görev Gücü standartlarına uyum

Tebliğ taslağı hazırlanırken Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartları esas alındı. Uluslararası yükümlülüklere uyum amacıyla hazırlanan düzenleme, kara para aklama ve finansal suçlarla mücadelede uluslararası iş birliğini de güçlendirmeyi hedefliyor.

Bu kapsamda, yasa dışı gelirlerin yurt dışına çıkarılmasının engellenmesi, dolandırıcılık faaliyetlerinin takibinin kolaylaşması ve finansal sistemde güvenin artırılması amaçlanıyor.

Bankalara ve ödeme kuruluşlarına yeni görevler

Sadece bireyler değil, bankalar ve ödeme kuruluşları da yeni sistemde aktif sorumluluk taşıyacak. Her finansal kuruluş, müşterisinin işlemlerini dikkatle izleyecek. Görünürde makul olmayan, hukuki veya ekonomik gerekçesi bulunmayan ya da müşteri profiliyle uyumsuz para hareketleri özel olarak takip edilecek.

Ayrıca finansal kurumlar, bu gibi işlemlerin mahiyetini anlamak ve gerekirse detaylı belge istemekle yükümlü olacak. Böylece banka sistemleri içerisinde “şüpheli işlem” uyarılarıyla manuel veya otomatik denetim mekanizmaları devreye alınacak.

Günlük nakit işlemler aksamayacak

Düzenleme günlük harcamaları kapsamıyor. MASAK, hazırladığı tebliğde vatandaşların “günlük nakit işlemlerinin aksamadan sürdürülmesini” temel hedeflerden biri olarak belirtti. Yani market, fatura veya düşük tutarlı bireysel ödemelerde herhangi bir beyan zorunluluğu bulunmuyor.

Bununla birlikte, 200 bin TL sınırı, sistemin “riskli işlemler” olarak değerlendirdiği alt eşik olarak tanımlandı. Bu eşik üzerindeki tüm transferlerde hem açıklama hem de belge talepleri geçerli olacak.

MASAK görüş bekliyor

Tebliğ taslağı henüz resmi olarak yayımlanmadı. Ancak düzenlemenin 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi planlanıyor. MASAK, bu süre içerisinde hem finansal kuruluşlardan hem de kamuoyundan gelecek görüş ve önerileri toplamak için çağrıda bulundu. Görüşler, 18 Ağustos 2025 tarihine kadar yazılı olarak iletilebilecek.

Gelen önerilere göre düzenlemede teknik ve operasyonel bazı revizyonlar yapılabileceği belirtildi.

Para transferinde yeni dönem başlıyor

Yeni sistem, özellikle kayıt dışı işlemleri minimize etmeyi ve dijital para akışını izlenebilir hale getirmeyi amaçlıyor. Artık para gönderen herkes, “neden gönderdiğini” açıkça yazmak zorunda olacak. İşlem miktarı büyüdükçe beyan ve belge yükümlülüğü artacak.

MASAK yetkilileri, bu sistemin Türkiye’de finansal şeffaflığı artıracağını, aynı zamanda dolandırıcılık, sanal bahis, kripto vurgunu gibi siber suçların takibini kolaylaştıracağını vurguluyor.